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“以卡養卡”不可取

時間:2020-07-08 11:48:40  來源:經濟日報  作者:彭 江

  近日,中國銀保監會消費者權益保護局發布了2020年第四號風險提示。銀保監會提醒消費者,應正確認識信用卡功能,合理使用信用卡,樹立科學消費觀念,理性消費、適度透支。

  目前,信用卡亂象頻發,引發社會極大關注。一方面,部分消費者過度依賴信用卡透支消費,陷入了以貸還貸、以卡養卡的“囧境”;另一方面,有些消費者將信用卡借款違規用于房地產、證券等非消費領域,致使金融風險累積。

  “之所以出現信用卡亂象,主要是相關方利益驅動的結果。”中國人民大學國際貨幣研究所研究員甄新偉表示,銀行機構為了應對同業競爭,盲目增加信用卡客戶數量和消費金額,再加上發卡管理不嚴,導致發卡質量較低。同時,部分消費者風險意識不高,過度依賴信用卡超前消費,導致消費債務越積越多。此外,不法中介機構利用金融監管、銀行機構信用卡管理薄弱環節,非法提供POS機等幫助持卡人套現等,牟取不法利益。

  專家表示,任由信用卡亂象持續存在和發展,將會導致部分消費者的信用卡債務像“滾雪球”一樣越積越多,最終出現無力償還透支債務本金和利息的情況。與此同時,銀行機構的信用卡信貸資產質量也會變得越來越差。

  “防范信用卡債務風險刻不容緩,治理亂象需多措并舉。”新網銀行首席研究員董希淼表示,對監管部門來說,要切實加大信用卡業務檢查和處罰力度,并進一步要求商業銀行優化異常交易監測,防止資金用途異化。同時,對風險高的現金分期等業務,應制定更為嚴格的風險管控措施。此外,監管部門和商業銀行應全面規范銀行卡收單市場,特別是要加強商戶管理,制定商戶端“防假、治假、打假”措施,從源頭上減少信用卡套現現象。

  “監管部門、銀行機構、消費者及商戶應合力營造良性的信用卡消費循環場景,不給不法機構生存的土壤和空間。同時,要嚴厲打擊參與信用卡套現的不良商戶以及不法機構,持續規范市場秩序。”甄新偉說。

  董希淼提醒信用卡使用者,一定要理性使用信用卡。“平時應量入為出,合理消費,切勿通過辦理多張信用卡來拆東墻補西墻,以防債務雪球越滾越大。對信用卡透支額,一定要及時償還,避免對個人信用造成負面影響。”

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