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銀保監會國新辦新聞發布會答問實錄

時間:2020-08-26 17:01:36  來源:銀保監會  

國務院新聞辦新聞局 壽小麗:

  女士們、先生們,大家上午好。歡迎出席國務院政策例行吹風會。近日,國務院常務會議要求,進一步落實金融支持實體經濟的政策措施,為幫助大家更好地了解相關情況,今天我們非常高興邀請到人民銀行副行長劉國強先生,銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企先生,請他們為大家介紹有關情況,并回答大家感興趣的問題。出席今天政策例行吹風會的還有:人民銀行貨幣政策司司長孫國峰先生,銀保監會普惠金融部主任李均鋒先生。

  下面,先請劉國強先生作介紹。

  2020-08-25 10:01:18

  劉國強:

  各位媒體界的朋友,大家上午好。黨中央、國務院高度重視金融支持實體經濟發展,習近平總書記強調,市場主體是經濟的力量載體,保市場主體就是保社會生產力。要加大政策支持力度,激發市場主體活力,強化對市場主體的金融支持,增強政策的針對性和時效性,有效緩解企業特別是中小微企業融資難融資貴問題,使廣大市場主體能夠實現更大發展。

  8月17日,李克強總理主持召開國務院第104次常務會議,要求進一步落實金融支持實體經濟的政策措施,助力市場主體紓困發展。下面,我簡要介紹今年以來金融支持實體經濟的情況。

  2020年以來,人民銀行、銀保監會會同有關部門認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,引導金融機構加大力度,有效支持實體經濟發展。一是穩健的貨幣政策更加注重靈活適度。綜合運用降準、中期借貸便利、公開市場操作、再貸款、再貼現等貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,促進市場整體利率穩中有降。二是持續釋放貸款市場報價利率改革紅利。貸款市場報價利率簡稱LPR。引導中期借貸便利和公開市場操作中標利率下行0.3個百分點,帶動LPR同步下降并推動企業貸款利率持續下行。穩步推進存量浮動利率貸款定價基準轉換,降低企業存量貸款利息支出。三是運用結構性貨幣政策工具精準滴灌。3000億元專項再貸款和5000億元再貸款再貼現政策已經基本執行完畢,1萬億元再貸款、再貼現政策有序銜接。注重保持貨幣政策的節奏,這是今年政策的一個重要特征,我們不是一上來就把子彈打光,而是根據統籌疫情防控和經濟發展的需要,根據階段性的重點任務一步一步來,不手忙腳亂,把握好節奏。創新普惠小微信用貸款支持政策、中小微企業貸款階段性延期還本付息政策兩個直達經濟的貨幣政策工具,一個是信用貸款,一個是延期還本付息這兩個直達工具。加大對小微企業的直接支持。四是推動銀行為企業減費。出臺《關于進一步規范信貸融資收費降低企業綜合融資成本的通知》,規范信貸、助貸、增信和考核環節收費行為,督促銀行落實各項減費政策要求,主動為實體經濟減負。五是更好發揮政策性金融作用。調增政策性銀行全年貸款計劃,設立制造業、外貿企業紓困基金。積極引導政策性銀行利用發債籌資成本低等優勢,以批發資金轉貸形式精準支持小微企業。

  總的看,這些政策措施成效顯著,金融服務實體經濟的質效持續提升。貨幣信貸合理增長,增速明顯高于去年。7月末,廣義貨幣供應量M2與社會融資規模增速分別為10.7%和12.9%,較2019年末高2個和2.2個百分點。前7個月新增貸款13.1萬億元,同比多增2.4萬億元。企業貸款利率顯著下行。前面說的是量,這里說的是利率。7月份企業貸款利率為4.68%,同比下降0.64個百分點。小微企業融資“量增、面擴、價降”,普惠小微貸款余額同比增速明顯高于各項貸款增速,小微企業融資成本明顯降低。

  根據測算,2020年以來,金融部門按照商業可持續原則,通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施,前7個月已經為市場主體減負8700多億元,對小微企業支持力度明顯加大。預計全年可為市場主體減負約1.5萬億元。

  下階段,人民銀行、銀保監會將繼續會同有關部門,堅決貫徹落實好為市場主體減負等金融支持政策。一是保持流動性合理充裕,但不搞大水漫灌,有效發揮結構性直達貨幣政策工具的精準滴灌作用,確保新增融資重點流向實體經濟特別是小微企業。二是提高金融支持政策便利度,支持中小銀行運用大數據進行有效銀企對接,疏通傳導機制,擴大市場主體受益面。深化貸款市場報價利率改革,引導貸款利率繼續下行。落實運用再貸款再貼現資金發放優惠利率貸款、支持發放信用貸款等措施,確保小微企業全年融資“量增、面擴、價降”。三是開展銀行不合理和違規收費檢查,引導銀行通過主動減免服務費用、規范和限制小微企業貸款收費,向實體經濟讓利。四是防范金融風險,提高銀行服務實體經濟的可持續性。謝謝。

  2020-08-25 10:05:39

  壽小麗:

  謝謝劉行長。下面請肖遠企先生作介紹。

  2020-08-25 10:10:02

  肖遠企:

  各位媒體朋友,大家上午好。在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,統籌疫情防控和經濟社會發展工作取得重大成果,復工復產逐月好轉,二季度經濟增長明顯好于預期,充分體現了我國經濟的強大韌性。

  銀保監會按照黨中央、國務院決策部署,在金融委領導下扎實做好“六穩”“六保”工作,采取了一系列有力政策措施,增加有效資金供給,優化信貸投向結構,降低企業融資成本,積極推動實現合理讓利1.5萬億目標,監管政策與貨幣、財政、就業、產業、區域等政策協同發力,千方百計推動銀行保險機構加大讓利和服務實體經濟力度,前7個月,新增人民幣貸款13.1萬億元,同比多增2.4萬億元,銀行業、保險業新增債券投資5萬億元。保險業長期股權投資同比增長超過18%,賠付支出7466億元。銀行業新增制造業貸款1.6萬億元,超過去年全年增量,普惠型小微企業貸款同比增長28.4%,遠遠超過各項貸款的增速。貸款利率較去年下降0.76個百分點。通過降低利率,減少收費,貸款延期還本付息等措施,為市場主體已經減負讓利8700多億元。

  下一步,銀保監會將認真貫徹黨中央、國務院決策部署,抓好各項政策精準落地,全面提升服務實體經濟質效,防控金融風險,深化金融改革,實現穩增長和防風險的長期均衡,助力加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。謝謝大家。

  2020-08-25 10:13:28

  壽小麗:

  謝謝肖首席。下面進入提問環節,提問前請先通報所在的新聞機構。

  2020-08-25 10:15:49

  人民日報記者:

  近期,市場比較關心金融機構向企業合理讓利的問題。我們注意到,近期召開的國務院常務會議指出,今年前7個月金融機構已經為市場主體減負8700億元,請問這8700億元主要是從哪些方面實現的?剛才劉行長提到,今年預計金融機構會向市場主體讓利1.5萬億元,在完成8700億元的基礎上,剩下的任務將如何完成?另外一個問題,當前銀行減免收費作為今年1.5萬億元讓利的一個重要途徑,是比較受社會關注的,請問銀保監會在推動銀行部門減免收費方面有哪些具體的措施?謝謝。

  2020-08-25 10:21:17

  劉國強:

  謝謝提問。今年前7個月,金融部門積極通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施為市場主體減負共計8700億元,8700億元分以下幾方面:一是降低利率減負4700億元。其中,LPR下行引導貸款利率下降減負3540億元,再貸款、再貼現支持發放優惠利率貸款減負370億元,債券利率下行為債券發行人減負790億元。二是普惠小微信用貸款支持政策、中小微企業貸款階段性延期還本付息政策兩項直達貨幣政策工具,還有前期的延期還本付息政策,總共減負1335億元。這里面延期還本付息可以減少企業負擔大約1215億元,支持發放普惠小微信用貸款為企業節約擔保費等費用大約120億元。三是銀行通過減免服務收費,為市場主體減負2045億元。四是支持企業重組和債轉股減負大約660億元。除這些以外,金融部門還通過核銷等方式加大不良貸款處置力度,以自身的財務資源承擔了市場主體的成本,既增強了金融自身的抗風險能力,也是對實體經濟的貢獻。

  借這個機會,我想說明一個概念,就是金融部門按照商業可持續的原則,為市場主體減負,與商業銀行的利潤變化,不是一一對應關系,更不是零和關系,不是說減負1.5萬億元,商業銀行利潤就相應減少,不是這個對應關系。商業銀行貸款收入是貸款利率和貸款數量共同決定的,商業銀行降低貸款利率后會增加貸款的需求,會導致貸款數量的擴大,價格降了,貸款的數量就增加了。這會對商業銀行因為降低貸款利率造成的收入減少起到抵消的作用,量大了可以抵消價格下降的影響,這就是薄利多銷。另外,商業銀行的利潤還取決于資金成本以及不良貸款處置等諸多因素。2020年以來,人民銀行通過貨幣政策操作,引導市場整體利率下行,并下調了再貸款、再貼現利率,降低了金融機構的資金成本,雖然貸給企業的利率降低了,但是金融機構自己借的錢利率也降低了,利差有所縮小,但并沒有縮小的那么大,成本下來,這也對商業銀行利潤減少起著抵消作用,不會減那么多。

  后面還有幾個月,8月-12月,金融部門還將繼續為市場主體減負大約6000多億元,全年合計減負1.5萬億元,估算的辦法是根據當前的利率水平以及通過疏通利率傳導,推動貸款利率略有下降,并落實好各項已出臺的政策情形估算的。謝謝。

  2020-08-25 10:23:43

  肖遠企:

  剛才的問題問得非常好,劉行長已經作了非常全面、詳細的解讀,我主要對收費問題作一個補充。銀行的收入主要是兩個部分,一個是利息收入,一個是費用收入。費用收入是銀行收入的一個重要組成部分,我們減費讓利是過去幾年來銀保監會在監管方面一直在倡導和督促的一項重要措施,能不收就不收,能少收就少收,重點放在幾個方面:

  一是不允許銀行機構對企業和個人亂收費。二是整治高收費。不能收過高的費用,必須是服務的合理范疇之內的費用。三是堅決清理和嚴格處罰隱性收費,一些不是明碼標價的收費要堅決清除。四是整治附加收費。附加收費很多不是銀行本身收的,是其他的中介機構和其他行政機構收的,比如登記費、抵押費、擔保費、評估費,這都是市場其他主體收的,但是我們也作為其中一項整治措施,能少收就少收,不需要收就不收。

  今年以來在整治收費方面采取了更大的力度和措施,以便從多方面的渠道來實現合理讓利這樣一個目標。第一,開展了專項監管檢查。2019年以來,我們連續開展了兩輪銀行收費治理工作,一方面是開展違規涉企收費專項治理,部署開展銀行自查自糾和監管抽查,自查覆蓋了銀行各類涉企收費業務、14萬余家銀行網點,這個范圍非常廣。抽查也覆蓋了362家銀行分支機構,對1273家小微企業進行了暗訪,從企業端來了解銀行收費。另一方面,開展小微企業融資收費問題全面排查和重點抽查,嚴肅查處未落實服務收費減免政策、轉嫁中間服務成本、提供質價不符這樣的服務問題,堅決遏制各種形式的亂收費。第二,公開通報典型案例,比如今年7月份,銀保監會公開曝光了6家銀行強制搭售保險、違規收取市場調節價費用、未提供實質服務收取費用,以及收取費用與提供服務不符、超公示標準收取手續費等案例,對6家銀行進行公開曝光,有很強警示震懾作用,在行業里產生了很大的影響,增加了對違規銀行管理層、董事會的壓力,同時對其他銀行也是一個警示,敲響了警鐘。第三,加強制度建設,治標和治本相結合。今年5月,銀保監會聯合工信部、人民銀行等五部委出臺了《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》,對信貸、助信、增信和考核環節收費行為及收費管理都做了規范。直接新增減費讓利,包括取消信貸資金管理費、小微企業提前還款違約金、銀行提高信用貸款比例而相應減少抵押登記及評估費、擔保費、保證保險費。間接新增減費讓利,包括禁止存貸掛鉤和強制搭售保險降費,加強第三方機構管理來推動整體的降費。

  下一步,銀保監會將繼續貫徹黨中央、國務院決策部署,持續推進銀行業落實減費讓利政策,規范收費行為,整治各種形式的亂收費,督促銀行加強對第三方助貸等合作機構的管理,規范銀保合作,聚焦減輕企業負擔,支持實體經濟發展。謝謝。

  2020-08-25 10:27:21

  美國國際市場新聞社記者:

  我想問一下,我們看到上半年銀行業利潤下降,銀行目前又面臨著不良資產壓力增加和補充資本困難的情況。請問監管機構應該如何平衡好、處理好這三個方面的挑戰?是不是應該在一定程度上要放松對銀行資本的要求?謝謝。

  2020-08-25 10:33:51

  劉國強:

  謝謝提問。在疫情的沖擊下,經濟下行壓力加大,銀行業盈利水平同比也是下降的。今年上半年,銀行業金融機構實現利潤2.4萬億元,同比下降了12%,主要是由于銀行為實體經濟減負,以及加大撥備計提力度,前瞻性應對未來不良貸款上升的壓力,這幾個因素導致的。

  總體看,銀行業整體運行是穩健的,撥備和資本水平是充足的。截至今年二季度,資本充足率14.21%,較年初下降了0.43個百分點,雖然比年初下降了,但是遠高于10.5%的監管要求,所以目前沒有必要下調監管要求。做生意是要有本錢的,保持資本充足是很重要的,未來即使資本充足率下降,也不能通過下調監管要求來滿足,那樣做是自欺欺人,而是要有實實在在的、豐富的補充資本的手段。為了提高金融服務實體經濟的能力,增強服務小微企業,服務“三農”的能力,人民銀行會同有關部門推動健全銀行資本補充的體制機制,支持銀行利用永續債、二級資本債等創新型的資本工具,多渠道補充資本。推動用好地方政府專項債券資金補充中小銀行資本,深化中小銀行改革,健全適應中小銀行特點的公司治理結構和風險防控機制。謝謝。

  2020-08-25 10:35:27

  中央廣播電視總臺央視記者:

  我的問題是關于制造業貸款。今年以來制造業貸款增長比較快,我們特別想知道,金融在支持制造業尤其是促進產業轉型升級方面有哪些具體情況可以給我們介紹一下,謝謝。

  2020-08-25 10:40:32

  肖遠企:

  感謝你的提問。確實,今年制造業貸款增長比較快,銀保監會與有關部門一起認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,推動銀行保險機構提升金融服務制造業的能力,主要是幾方面:

  第一,鼓勵金融機構開發適應科技創新的金融產品。科技行業和科技企業有它的特殊性,所以要求金融機構必須針對這種特殊性推出量身訂做、有針對性的金融產品。

  第二,鼓勵金融機構創新抵質押模式,推動知識產權質押、動產質押、應收賬款質押、股權質押等新型融資模式,服務輕資產、高科技的創新企業,特別是對科技型企業來說,這些知識產權質押非常重要,所以我們推動銀行更多的創新質押模式。

  第三,引導銀行機構根據企業實際生產和融資需要,完善貸款期限匹配,特別是加大對制造業中長期信貸投放,減輕對抵押擔保的過度依賴,提升信用貸款比例。因為制造業生產周期有的非常長,需要長期資金的支持,所以我們鼓勵和支持銀行機構給制造業企業提供更多的中長期貸款。同時,提高信用貸款的比例,因為有一些制造業企業缺乏抵質押物,但是又有很好的發展前景,這時候銀行就要創新方式,更多的提供信用貸款。

  第四,要求銀行機構積極應對疫情影響,落實好階段性延期還本付息政策安排,對于前景比較好的中小微制造企業提供流動性貸款,解決他們流動性資金周轉困難的問題。

  第五,鼓勵保險機構開展保險產品創新服務,滿足制造企業風險保障需求,強化風險管理和損失補償。創新發展科技保險,推動首臺(套)重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。其實保險在推動制造業金融服務方面也能發揮獨特的作用,特別是在風險保障和理賠、信用保險等方面,它的作用是獨一無二的。鼓勵保險機構與銀行機構開展合作,形成合力。截至7月末,制造業貸款新增1.6萬億元,超過去年全年增量,其中高技術制造業新增貸款占到了近六成。另外,制造業貸款信貸結構進一步優化,二季度末,制造業中長期貸款新增6842億元,制造業信用貸款新增6694億元,都實現了較快增長。謝謝。

  2020-08-25 10:45:58

  鳳凰衛視記者:

  我們關注到7月貨幣信貸數據保持了平穩,這是否意味著貨幣政策的松緊度發生改變?下半年,貨幣政策如何更加靈活適度?我們看到MLF利率和LPR連續四個月保持不便,這是否意味著降準降息的必要性有所降低?謝謝。

  2020-08-25 10:50:54

  孫國峰:

  謝謝。單個月份的信貸數據往往受到季節性、金融市場等因素的影響,所以有一些小的波動,是正常的。觀察貨幣政策的松緊程度,要看貨幣信貸的整體變化趨勢。7月份銀行體系新增貸款9927億元,同比少增約630億元,是基本持平的狀態。如果剔除對非銀行業金融機構的貸款后,7月銀行體系對實體經濟發放的貸款新增1.02萬億元,同比多增2135億元。前7個月人民幣新增貸款13.1萬億,同比多增2.4萬億元。從廣義貨幣供應量和社會融資規模增速來看,7月末M2增速是10.7%,增速比上月略有下降,但是我們看社會融資規模的增速是12.9%,增速比上月有所提高。總體看,M2和社會融資增速都明顯高于去年,分別提高了2個百分點和2.2個百分點。7月末的M1增速6.9%,是2018年5月份以來的最高點,表明企業經營活躍度上升,穩企業保就業政策效果逐步顯現。同時,貸款結構優化,7月末制造業中長期貸款余額同比增長25.4%,創2010年以來的最高水平。普惠小微貸款余額同比增長27.5%,連續5個月創有統計以來的新高。總體看,貨幣政策有力支持了實體經濟,中國經濟出現了積極向好的增長態勢,金融支持穩企業保就業的力度進一步加大,精準性進一步提高。

  今年以來,人民銀行堅決貫徹黨中央、國務院的決策部署,穩健的貨幣政策更加靈活適度,發揮結構性貨幣政策工具的精準導向作用,根據疫情防控、復工復產和經濟發展的階段性特點,靈活把握調控的力度、重點和節奏。3000億元專項再貸款是名單制管理,5000億元再貸款再貼現相對市場化一些,1萬億元再貸款再貼現更加市場化,當然1萬億元再貸款再貼現支持發放的貸款利率也保持在5%以下,之后又出臺了兩個直達實體經濟的貨幣政策工具。同時釋放貸款市場報價利率改革的潛力,如期啟動存量浮動利率貸款定價基準轉換,打破貸款利率隱性下限,通過疏通利率傳導渠道推動降低貸款利率。

  總的來看,這些措施是適度的、精準的,也是有效的。疫情帶來的不確定性增加,金融市場情緒難免受到一些影響,貨幣政策需要有更大的確定性來應對各種不確定性,那就是三個不變,穩健貨幣政策的取向不變;保持靈活適度的操作要求不變,既不讓市場缺錢,也不讓市場的錢溢出來;堅持正常貨幣政策的決心不變,我們沒有采取零利率甚至負利率,以及量化寬松這樣的非常規貨幣政策,因此也就不存在所謂的退出問題。

  下一階段,按照黨中央、國務院的決策部署,穩健的貨幣政策要更加靈活適度、精準導向,完善跨周期設計和調節。總量上,綜合運用多種貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,保持貨幣供應量和社會融資規模合理增長,支持經濟向潛在增速回歸。結構上,有效發揮結構性貨幣政策工具的精準導向作用,引導新增融資重點流向制造業、中小微企業等實體經濟,支持經濟高質量發展,促進提升潛在產出水平。價格上,繼續發揮貸款市場報價利率改革的潛力,綜合施策,推動降低綜合融資成本,確保實現為市場主體減負1.5萬億元的預期目標。

  剛才記者朋友關心下一步LPR和貸款利率走勢問題,我想說明一下。LPR是報價行根據自身對最優質客戶實際發放貸款利率的水平,在以中期借貸便利利率為代表的公開市場操作利率基礎上加點報出,加點幅度取決于各行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。LPR和中期借貸便利,也就是“麻辣粉”利率的點差并不完全固定,體現了報價行報價的市場化特征。如果我們觀察4月份以來MLF利率和LPR雖然保持不變,但實際上每個月報價時都有幾家報價行根據自身資金成本等因素調整報價,由于最后取一個算術平均值,還沒有達到0.05%的就近取整步長,所以使得最終發布的LPR沒有變化。未來LPR的走勢取決于宏觀經濟趨勢、通貨膨脹形勢以及貸款市場供求等因素,具體要看報價行的市場化報價。同時也應當看到,LPR和貸款利率不是簡單的對應關系,2020年7月企業貸款利率同比下降0.64個百分點,降幅明顯超過同期一年期LPR的降幅,體現了LPR改革疏通利率傳導機制的效果。隨著LPR改革推動貸款利率下降的潛力進一步釋放,預計后續企業貸款利率還會進一步下行。謝謝。

  2020-08-25 10:58:19

  路透社記者:

  兩個問題,第一關于數字貨幣。數字貨幣推行試點情況是什么?數字貨幣現在能否換成紙幣、美元或者黃金?它的價值和紙幣是一樣的嗎?中國是希望未來把紙幣淘汰了,還是什么?第二關于現在的趨勢。很多國家包括美國在內,鼓勵他們的公司逐步離開中國,逐步不怎么依靠中國的市場,中國人民銀行是否擔心這種情況、這種趨勢?是否擔心會影響到未來人民幣的國際化?謝謝。

  2020-08-25 11:00:10

  孫國峰:

  關于數字貨幣的問題我來回答一下。我理解這位記者朋友問到的數字貨幣應當指的是人民銀行研發的數字貨幣。人民銀行研發的數字貨幣現在稱之為數字人民幣。2017年末,經過國務院批準,人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系,就是所謂的DC/EP的研發。目前,數字人民幣研發工作正遵循“穩步、安全、可控、創新、實用”原則,在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試,以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。所以,目前數字人民幣還是在內部封閉試點測試的階段,還沒有正式推出。下一步,人民銀行將繼續穩步推進數字人民幣研發試驗工作,數字人民幣正式推出沒有時間表。謝謝。

  2020-08-25 11:04:31

  劉國強:

  第二個問題內容很廣,我從金融開放的角度做點回答。2018年4月,習近平總書記宣布中國將大幅度放寬市場準入,并且盡快使之落地,宜早不宜遲,宜快不宜慢。兩年來,國際形勢變化和疫情帶來的沖擊并沒有打亂金融開放的節奏,在國務院金融委的統籌協調下,人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局先后宣布并推動了超過50余條具體的開放措施,金融業對外開放步伐是明顯加快的。

  一是大幅放寬外資金融機構準入。徹底取消了銀行、證券、基金管理、期貨、人身險領域的外資持股比例限制,大幅擴大外資金融機構業務范圍,降低資產規模、經營年限以及股東資質等方面的限制。已經有多家外資機構控股境內證券公司和保險公司,多家全球性資產管理機構有意設立外資全資的基金管理公司、設立外資控股的理財公司、參與設立商業銀行理財子公司。上海國際金融中心建設取得積極進展。外資機構從金融的角度進入中國的積極性是加大的,并不是撤離的趨勢。

  二是穩步推進資本市場雙向開放。全面取消合格境外機構投資者(QFII)和人民幣合格境外機構投資者(RQFII)投資額度限制。原來是有限制額度的,后來逐步擴大,現在取消了額度限制。放寬境外機構投資者本外幣匯出比例限制,在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點。允許外資機構開展銀行間市場債券承銷和評級業務,給予外資機構非金融債務融資工具A類主承銷商資格,債券市場的境外發行和投資主體不斷擴大,會計、稅收、交易等配套制度不斷完善。啟動了滬倫通,A股平穩納入富時羅素、標普道瓊斯指數系列,納入MSCI因子提高到20%。中國債券納入彭博巴克萊全球綜合指數、摩根大通旗艦指數,吸引了更多增量配置資金。機構來的多,資金來的也多。

  三是取消企業征信評級、信用評級、支付清算等領域的準入限制,給予外資國民待遇。美國運通卡的境內機構已獲批在中國境內開展銀行卡清算業務,標普、惠譽在我國境內設立的獨資公司已獲準開展信用評級業務。

  與此同時,人民幣國際化呈現良好勢頭。2020年上半年,人民幣跨境收付金額12.7萬億元,同比增長了36.7%,占本外幣跨境收付比重的45%,人民幣連續8年成為我國第二大跨境收支貨幣。一季度,國際貨幣基金組織公布的人民幣外匯儲備份額超過了2%,比2016年加入特別提款權貨幣籃子(SDR)時增長了將近1倍。人民幣的計價貨幣功能也取得了新進展。5月份,中國寶武與全球三大鐵礦石供應商實現了首次人民幣跨境結算。

  歷史和實踐表明,開放帶來進步,封閉必然落后。金融業對外開放是中國對外開放格局的重要組成部分,我們將繼續堅持國際化、市場化、法治化的原則,主動有序擴大金融業高水平開放。主動有序的意思是,金融對外開放是中國自己的需要,是利益所在,是理性選擇,對外開放并不是為了滿足別人高興或者為了讓別人不高興。中國金融不會因為有外界逼著我們就開放,也不會因為有外界逼著我們就不開放。下一步的考慮,一是確保各項已經宣布的開放措施落地,完善相應的政策制度,促進有序銜接。二是推動全面落實準入前國民待遇加負面清單管理制度,實現制度性、系統性開放,持續改善營商環境,營造內外資企業一視同仁、公平競爭的市場環境。三是在擴大金融業開放的同時,我們將更加注重風險防控,加強宏觀審慎管理,完善風險防控體系,結合中國的國情,并參考國際上的最佳實踐,完善監管標準、會計準則等制度和安排,使監管能力和開放水平相適應。四是維護完善現有的國際經濟治理體系,更加主動參與國際經濟治理,形成參與國際宏觀經濟政策協調的機制。謝謝。

  2020-08-25 11:10:02

  香港中評社記者:

  我們知道疫情對中小微企業的沖擊是比較大的,請問在金融支持小微企業方面都采取了哪些措施?目前來看,這些措施的效果怎么樣?之前提出大型銀行普惠型小微企業貸款的增速要高于40%,這個目標現在的進度怎么樣?謝謝。

  2020-08-25 11:13:05

  李均鋒:

  我來回答這個問題。今年新冠疫情對廣大的中小企業和個體工商戶沖擊比較大,這種情況下銀保監會和銀行保險機構堅決按照黨中央、國務院的部署,以高度的政治自覺和超常的責任擔當,保企業、穩就業,作出了極大的貢獻。今年前7個月的情況看,今年普惠型小微企業貸款“量增、面擴、價降”,主要呈現以下六方面的特點:

  一是“增量、擴面、降本”多點發力、同步推進。到6月末,全國普惠型小微企業貸款余額13.73萬億,同比增長28.4%。有貸款的戶數2363.3萬戶,比年初增加了251.4萬戶,今年上半年新發放的小微企業貸款利率是5.94%,比2019年全年水平下降了0.76個百分點。到7月末,5家大型銀行普惠型小微企業貸款余額是3.57萬億,較上年末增加9651億元,增速37.1%,按照政府工作報告提出的5家大銀行今年增速要在40%以上,我們認為完全有信心來超額完成這個任務。

  二是總量增長與結構優化統籌兼顧,貸款的可得性明顯提高。我們在貸款量、戶數增加的同時,結構上今年出現了明顯的變化。一是小微企業的首貸戶、信用貸款的投放均在穩步增長。7月末,普惠型小微企業貸款中,制造業、批發零售業貸款余額占比68%。信用貸款占比17%,比上年末提高8個百分點。1-7月份,新增普惠型小微企業中,首貸戶160多萬戶,占新發放普惠型小微企業貸款戶數的16%,較上年末提高10個百分點。同時,小微企業的續貸余額、銀稅互動的貸款余額都實現了較大幅度的增長,結構上我們認為也發生了很好的變化。

  三是防風險與促增長雙管齊下,辯證統一,小微企業的貸款風險水平總體可控。我們不是在量增長的同時就放棄了風險管理的要求。目前小微企業不良貸款余額比年初增長了9.25%,不良貸款率控制在2.99%,比各項貸款不良率高出0.88個百分點,總體上還是在我們的不良容忍度之內。隨著經濟金融形勢變化,小微企業不良貸款明年可能會有所增加,但是對增加的不良貸款,銀保監會和銀行業金融機構有足夠的能力和工具,來應對不良貸款率上升的壓力。

  四是貨幣政策、監管政策、行業政策密切配合,同向發力,我們今年在政策上是打的“組合拳”,監管政策緊密和貨幣政策配合,強化傳導機制建設。

  五是政策措施遠近結合,精準施策。我們在今年應對疫情是提出了短期的應急政策,包括延期還本付息,包括對疫情嚴重的地區提高不良貸款容忍度,研究推進對一些比較困難的中小企業發放應急貸款等,這都是短期的。長效機制上,我們立足于小微企業金融服務能夠持續地穩步地發展,出臺了一系列制度辦法,特別是《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法》,形成系統的監管激勵,作為商業銀行服務小微企業的持久動力。

  六是銀行業金融機構創新機制,優化方式,對小微企業實施精準滴灌。近年來,特別是從2018年以來,隨著普惠金融工作的持續推進,特別是小微企業金融服務工作的推進,大多數商業銀行逐步建立起了“能貸愿貸會貸”的機制,很多商業銀行也研發出了一系列適合小微企業特點的產品。各類銀行都發揮了自己的特色。政策性銀行發揮資金充足的優勢,與地方銀行聯合開展對小微企業的轉貸業務。國有大型銀行加快數字化轉型,改進業務流程,廣泛對接公共部門的涉企信息,開發大數據風控模型進行小微企業客戶的準入和風控。中小銀行利用貼近社區、貼近企業的優勢,努力深耕細作,服務地方經濟。互聯網新型銀行利用數字化信貸產品為成千上萬戶小微市場主體提供高頻的流動資金。許多銀行加快推廣并借助線上服務渠道和產品,有效滿足了客戶在疫情期間辦理業務的需求。謝謝。

  2020-08-25 11:17:50

  孫國峰:

  今年以來,人民銀行通過降準、降息,綜合運用再貸款再貼現、安排政策性銀行和國有大行信貸支持、推動公司信用類債券凈融資同比多增、創新直達實體經濟的貨幣政策工具等,引導金融機構加大對小微企業支持力度,全力保障中小微企業的融資需求,推進貸款市場報價利率改革,促進降低融資成本,激發中小微企業貸款需求。

  總體看,相關政策措施成效顯著。下一步,要繼續提高政策的直達性和精準性,一是制定相關政策時要強調堅持市場化、法治化原則,由金融機構獨立決策、自擔風險、自負盈虧,支持在疫情前生產經營正常、出現暫時性困難的企業。二是落實好再貸款再貼現以及兩項直達實體經濟的貨幣政策工具,給予金融機構資金激勵,適當分擔其業務帶來的成本,精準引導其加大對符合政策導向小微企業的支持力度。三是開展線上線下政銀企對接活動,人民銀行各分支行會同當地有關部門利用各種對接平臺、信用信息平臺和地方協調機制開展多種形式的銀企對接活動。四是開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程,運用大數據、云計算等技術,建立風險定價和管控模型,改造信貸發放流程,同時深入挖掘整合銀行內部小微企業客戶信用信息,加強與征信、稅務、市場監管等外部信用信息平臺的對接,提高客戶識別和信貸投放能力。謝謝。

  2020-08-25 11:20:21

  經濟日報記者:

  國務院常務會議提出,深化貸款市場報價利率(LPR)改革,引導貸款利率繼續下行。至今LPR改革已經滿一年了,請問目前為止已經取得了哪些成效?在引導貸款利率下行方面的效果如何?未來改革方向是什么?謝謝。

  2020-08-25 11:25:36

  劉國強:

  去年8月份,按照國務院的部署,人民銀行改革完善LPR形成機制,經過一年來的持續推動,取得了顯著成效。

  一是LPR的市場化程度明顯提高。LPR改革后,由報價行根據自身對最優質客戶實際發放的貸款利率水平,在中期借貸便利(MLF)利率的基礎上加點形成。“麻辣粉”(MLF)利率是央行的中期政策利率,LPR在MLF利率上加點形成,市場化程度明顯提高。剛才孫司長也說了這個事兒。2019年8月以來,LPR報價水平逐步下行,今年8月份報出的一年期LPR和五年期以上LPR分別為3.85%和4.65%,改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。

  二是LPR已經成為金融機構貸款定價的主要參考。金融機構貸款定價過去主要參考基準利率,現在主要參考LPR,LPR已經成為主要參考。2019年12月末,新發生貸款中運用LPR定價的占比已經超過了90%,2020年1月1日開始金融機構在浮動利率貸款合同中不再使用貸款基準利率定價,新發生貸款已基本參考LPR定價。在增量貸款利率基準轉換基本完成的基礎上,還有存量浮動利率貸款定價基準轉換,這個轉換是在增量基本完成以后,從今年3月份開始如期啟動的,并按照市場化、法治化原則有序推進,預計到這個月底就可以基本完成轉換。

  三是貨幣政策傳導效率明顯增強,貸款利率實現“兩軌并一軌”。從銀行內部看,貸款利率的隱性下限已經被完全打破了。LPR改革之前是按基準利率作為參考,原來的1年期貸款基準利率是4.35%,商業銀行有個不成文的約定,給企業貸款的最低利率是按貸款基準利率的九折算的,按九折算最低是3.915%,不能再低了,客觀上形成了貸款的地板價。有這個地板價的存在,貸款利率就很難再往下走了。這個地板價,現在已經完全被打破,效果也在逐步顯現。2020年7月份的貸款利率低于原貸款基準利率0.9倍,也就是低于地板價的占比已經達到了40.2%,比改革前2019年7月提高了3.4倍,是當時的4.4倍。銀行內部定價機制進一步完善,銀行內部資金轉移(FTP)定價,也就是銀行內部的定價,也已經慢慢以LPR作為主要參考,銀行內部定價也在實現并軌。從銀行外部看,隨著貸款利率隱性下限被完全打破,貸款利率不再有地板,利率傳導效率明顯提升,LPR的方向性和指導性不斷增強,貸款利率也就不斷下行,而且下行的幅度超過了同期LPR的降幅,帶動了銀行外部貸款定價的“兩軌并一軌”。

  四是對存款利率市場化起到了重要的推動作用。前面說的都是貸款,貸款利率變了,存款利率市場化也被推著走。LPR改革推動貸款利率明顯下行,為了與資產收益相匹配,銀行會適當降低負債成本,也就是降低存款利率。從實際情況看,在存款基準利率保持不變的情況下,存款現在還是參考基準利率定價,在這個基準利率沒有調、保持不變的情況下,近期銀行各個期限的存款利率都有所下降。存款基準利率不變,但實際的存款利率是下降的,中長期存款利率的下降幅度更大。2020年7月,三年期和五年期存款加權平均利率分別為3.68%和3.72%,分別較上年末下降4個和34個基點。2020年7月,國有大行、股份制銀行大額存單加權平均利率分別為2.49%和2.72%,較上年末下降了45個和33個基點。代表性的貨幣市場基金收益率已經降到1.5%以下,低于一年期的存款基準利率。

  五是促進金融結構優化。LPR改革打破了貸款利率隱性下限,增強了貸款市場的競爭性,貸款利率隱性下限這個地板被打破后,商業銀行給大企業的貸款利率就會降低,因為大企業談判能力強,地板打破以后會要求不斷的降低利率,商業銀行“傍大款”的好處就越來越少了,他們就會去找小微企業,和小微企業做生意,為小微企業服務,促使商業銀行主動加大對小微企業的支持,小微企業融資實現“量增、面擴、價降”。剛才說了一堆的數,小微企業貸款余額同比增長27.5%,在7月末不但量增加了,而且由于銀行對服務小微的興趣越來越大,這就產生了競爭,競爭以后價格也下降了。6月新發放的普惠小微貸款平均利率是5.08%,比上年末下降了0.8個百分點。

  總的來看,以LPR改革為辦法,促進降低貸款利率的成效顯著。2020年7月,企業貸款加權平均利率是4.68%,同比下降了0.64個百分點,降幅明顯超過同期一年期LPR的降幅。

  下一步,人民銀行將按照黨中央、國務院的部署,繼續深化LPR改革,推動實現利率“兩軌并一軌”。進一步優化LPR傳導機制,督促金融機構更好地將LPR內嵌入貸款FTP,就是銀行內部資金轉移定價曲線中,增強貸款內外部定價與LPR的聯動性。著力完善央行政策利率體系,健全以公開市場操作利率為短期政策利率和以中期借貸便利利率為中期政策利率的央行政策利率體系,促進市場利率圍繞作為中樞的央行政策利率波動。謝謝。

  2020-08-25 11:34:57

  壽小麗:

  最后兩個問題。

  2020-08-25 11:36:48

  香港經濟導報記者:

  由于缺信息、缺渠道、征信少、評估難,首貸難一直是小微企業融資困境的最先一公里。請問,下一步金融部門在幫扶因疫情遇困的小微企業融資,提高小微企業首貸率方面有哪些舉措?謝謝。

  2020-08-25 11:38:12

  孫國峰:

  人民銀行切實履行金融支持“穩企業、保就業”牽頭責任,統籌金融系統力量,持續加大對各類市場主體,尤其是遇困的小微企業的支持力度,積極幫助遇困小微企業融資。一是保持流動性合理充裕,發揮好支小再貸款、再貼現等結構性貨幣政策工具支持作用,創新支持普惠小微信用貸款、中小微企業貸款延期還本付息兩項直達實體經濟的政策工具,對普惠小微貸款應延盡延,加大信用貸款投放力度,精準滴灌遇困的中小微企業。二是聯合銀保監會等8部委出臺《進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》,督促銀行改進內部資源配置和政策安排,完善內部績效考核評價,推動完善地方融資環境,提升中小微企業金融服務能力。三是支持各類供應鏈平臺接入相關票據平臺,發布《標準化票據管理辦法》,支持中小微企業通過標準化票據融資。四是印發《金融支持穩企業保就業工作指引》,指導各地優化政銀企融資對接服務,幫助遇困小微企業等主體融資。此外,人民銀行積極推動增加小微企業首貸,督促商業銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數。7月末,普惠小微貸款余額13.7萬億元,同比增長27.5%。前7個月銀行新發放貸款戶數中新發放首貸戶超過167萬戶,占新發放貸款戶數的16%,這個比例比上年末高10多個百分點。

  下一步,人民銀行將切實履行好金融支持穩企業保就業牽頭責任,用好結構性貨幣政策工具,推動金融機構持續提升中小微企業金融服務能力,繼續增加首貸小微企業戶數。謝謝。

  2020-08-25 11:39:43

  李均鋒:

  這個問題我再補充兩點:一,為大家報個帳。我們當前對小微企業授信和貸款的總體情況。按照國家市場監管總局統計,現在小微企業的戶數是3261萬戶,這是小微企業名錄庫中正常登記、持續經營的企業。其中,在銀行有授信的是1040萬戶,占31.89%,有貸款的戶數是29.4%,這是按照市場監管總局統計的口徑。按照稅務總局正常納稅信用評級的企業統計口徑,小微企業目前授信的覆蓋率是43%,有貸款的戶數是40%。這是我給大家報的一個帳,這幾年推動下來,銀行業對小微企業貸款的授信戶數和有貸款的戶數比重提升還是很高的。二,解決小微企業首貸難,主要是以兩個方面作為抓手。一是解決缺信息的問題。我們現在正在打通金融信用信息和政府公共信息、企業信息,在各地推動組建中小企業信用信息平臺,有的是以省為單位,有的以地市為單位,目前做得比較好的像浙江等地方,都在全省整合小微企業的信用信息。二是解決缺擔保、缺抵押的問題。當前我們正在大力推動政府性擔保機構發揮作用,提高政府性擔保機構對小微企業貸款的擔保覆蓋率,這是今年政府工作報告的要求,要大幅度提高政府性擔保機構對小微企業貸款的覆蓋面。通過這兩個主要手段,解決小微企業首貸中的缺信息和缺信用的問題,我們認為還是比較有效的。所以今年以來,銀行新發放的小微企業貸款中,首貸戶占到了16%左右,比去年提高了11個百分點,效果還是比較明顯的。謝謝。

  2020-08-25 11:40:08

  中國新聞社記者:

  我的問題可能比較宏觀一點。新冠肺炎疫情沖擊之下,受到了比較大的影響,而且這種風險正在從實體經濟向金融體系傳導。金融怎么能更好地在穩增長的同時做好風險防控這件比較重要的事情?謝謝。

  2020-08-25 11:41:38

  肖遠企:

  謝謝你的問題,這個問題很重要,也是我們非常關注的一個問題。疫情爆發以后,確實對金融行業產生了一些挑戰,風險有所上升,但是整體來看,目前風險水平還是完全可控的。銀行保險這兩個大的行業,從我們的監管來看,整體上發展是健康的,我們主要采取了一些措施,有很多都是前瞻性的措施來對沖這些風險。

  一是督促銀行保險機構繼續加大服務實體經濟的力度。因為經濟和金融之間的關系是相互影響、相互促進的,經濟強金融就強,經濟穩金融就穩,反之亦然。所以服務實體經濟好了,實體經濟發展了,那金融風險自然就下降。這是一個基本的金融的規律和道理。

  二是督促這些機構做好壓力測試,并且做好應急預案。所有的銀行保險機構在今年面對疫情沖擊,必須針對這個做專項的壓力測試。根據壓力測試的結果,分別做好不同情景下的應急方案、應急措施。

  三是加大不良處置力度。剛才通報了今年上半年處置不良貸款1.1萬億元,比去年同比多處置了1600多億元,力度是空前的。下半年還要把力度加大,爭取不良處置到3萬多億元。

  四是要化解存量風險。主要是針對已經形成的比較突出的風險點,比如高風險機構、高風險業務和高風險地區所存在的風險,與有關部門、地方政府一起,一對一地制定化解方案,這些方案的制定和督促落實目前都在有序開展,很多已經產生了非常好的效果。大家也都知道,很多高風險機構對高風險產品的風險正在化解,有的已經完全化解,有的正在化解。

  五是堅決遏制增量風險。這方面主要是防止新增風險快速集聚,主要是強化公司治理,這是關鍵的一環,也是防風險的牛鼻子,所以我們特別強調在公司治理建設方面要有新的舉措,特別是要防止大股東操縱和內部人控制,這兩項是公司治理的著力點。同時,也要督促機構建立全面風險管理體系,使機構對內部的風險管理做到全覆蓋,覆蓋到所有人、所有的網點、所有的業務、所有的環節,不留空白,不留死角,同時也加強問責,我們已經對很多銀行保險機構和相關責任人進行了問責,有的已經公布,問責力度非常大,形成了強大震懾。

  最后是要做好資本和撥備工作,提高風險抵御能力。目前銀行的資本充足率有14.21%的水平,高于監管的要求,但是不管今后疫情變化怎么樣,經濟發展怎么樣,風險怎么樣,一定要夯實銀行的資本基礎,確保銀行有足夠的資本來抵御風險。另一方面,要加大撥備,雖然我們今年降低了撥備覆蓋率的要求,但是對于金融機構,還是要按照預期信用損失法來計提撥備,把風險防范做在前面,做到早發現、早處置、早預防,使風險消滅在萌芽狀態。謝謝。

  2020-08-25 11:43:36

  壽小麗:

  大家對今天國務院政策例行吹風會的內容非常關注,發布會已經進行了80分鐘。謝謝劉行長,謝謝肖首席,謝謝各位發布人,大家再見。

2020-08-25 11:51:52

內容出自國新辦網站《銀行保險業一季度運行發展情況發布會》圖文實錄。鏈接:http://www.scio.gov.cn/32344/32345/42294/43499/index.htm#1

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