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如何應對銀行理財不保本

珠海建行私人銀行理財師團隊這樣說
時間:2020-06-22 11:22:14  來源:銀行界網  供稿單位:珠海建行  

    近期,部分凈值型銀行理財產品出現賬面浮虧,引起投資者普遍關注。這讓許多人意識到,買銀行理財產品等于“躺贏”的時代一去不復返了。

    據了解,近十年來,購買銀行理財產品已成為普通投資者理財的主要方式,銀行理財產品的規模從2009年的1.7萬億元上升到2019年的近35萬億元。銀行理財產品之所以受歡迎,主要是因為其收益比同期存款高出很多,而風險相對較小。讓銀行和投資者“雙贏”了多年的銀行理財產品為什么會罕見地出現虧損?這對普通老百姓有哪些警示信號?普通投資者又該如何安放好自己的“荷包”?

    什么原因導致銀行理財收益出現負值?珠海建行私人銀行理財師團隊分析認為,2018年4月出臺的資管新規,讓銀行理財的運營模式發生重大調整:首先,銀行理財不再承諾“保本”,徹底打破理財產品的“隱性剛兌”格局;其次,銀行資金池業務被禁止,使得理財產品的收益和風險更加匹配,短期理財產品的收益開始明顯走低,而收益較高的理財產品由于配置的是非標資產,期限較長,風險也相對較高;此外,銀行理財估值方式發生改變,以前“攤余成本法”下的理財產品收益是很穩定的,但改為“公允價值法”估值后, 理財產品的收益就變成是波動的。近期,部分凈值理財產品出現賬面虧損,就是因為市場利率的上行導致這些理財產品配置的債券出現短時虧損。

    在“銀行理財≠保收益”時代,投資者該如何理財?珠海建行私人銀行理財師團隊提示,資管新規出臺以后,投資者必須接受理財產品收益的波動性。如果無法接受可能虧損的后果,投資者可以選擇定期存款和國債。資產配置中有一個“不可能三角定律”,即收益率高、波動性小和流動性高三項不可兼得。因為收益越高波動越大,往往期限也越長,流動性越差。以銀行理財產品為例,如果選擇流動性好、期限短的產品收益率肯定低;如果選擇收益比較高的理財產品,則必然對應的是期限比較長、風險較高。

    理財產品市場的形勢雖然變了,但是投資理財的“黃金定律”依然不變:不要將雞蛋放在一個籃子里。沒有風險的理財策略不見得是最佳的,因為“無風險”的選擇只能是犧牲流動性或收益,坐視資產縮水也是一種“隱性損失”。只有將資產按照自己的實際需求,兼顧收益性、分散風險、合理流動、應急保障等需求才是科學、理性的資產組合方式。對于厭惡風險的保守投資者而言,建議改變理財策略,多了解市場行情變化,多了解新的投資渠道并向專業人士求助,才能做出正確的選擇。在專業化要求更高的投資理財時代,只有敢于擁抱波動,與時間為友,才能在理財長跑路上收獲最美的風景。

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