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工行2020年上半年保持穩健發展態勢

積極讓利實體 持續夯實基礎
時間:2020-09-01 16:24:35  來源:銀行界網  

  2020年8月30日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公布2020年上半年的經營情況。中報顯示,上半年工商銀行統籌做好疫情防控、金融保障和經營發展工作,在履行大行擔當的同時保持了穩健發展態勢。

  一、讓利實體經濟,經營基本盤保持平穩

  按照國際財務報告準則,工商銀行上半年實現營業收入4023億元,同比增長2.1%;撥備前利潤3148億元,同比增長2.1%;凈利潤1498億元,同比下降11.2%。資產質量總體穩定,6月末不良貸款率1.5%,比上年末上升0.07個百分點。連續8年蟬聯英國《銀行家》“全球銀行1000強”榜首,連續4年蟬聯BrandFinance“全球銀行品牌價值500強”榜首。

  值得關注的是,上半年,工商銀行凈利潤同比下降,并不是自身經營能力出現了問題,而是認真落實國家有關政策要求,按照商業可持續原則,全力支持疫情防控、加大向實體經濟讓利、加快風險化解的結果。總體來看,上半年,工商銀行既充分發揮了金融主力軍作用,與實體經濟共擔風雨,又保持了經營質態穩中有升的態勢。

  二、促進“六穩”“六保”,服務實體經濟精準有效

  一是新增融資總量充足有力。上半年,工商銀行境內人民幣貸款新增1.1萬億元,同比多增3127億元,增長7.3%,半年增量首破萬億。新增地方政府債投資4673億元,主承銷各類債券9111億元,均居市場首位。

  二是信貸結構持續優化。中長期貸款增量占比77.5%,有力支持了實體經濟中長期資金需求。存量到期移位再貸1.12萬億元,通過存量與增量的統籌配置,增強了對新產業、新客戶和新領域的支持力度。

  三是高效支持疫情防控和復工復產。累計為復工復產領域提供融資支持1.2萬億元,其中貸款9447億元。對于不同領域需求,有針對性地開展了支持企業復工復產的“春潤行動”、支持穩外貿穩外資的“春融行動”、支持湖北經濟社會發展的專項行動、支持“五醫領域”的融資行動等。

  四是資金精準直達經濟重點領域和薄弱環節。投向制造業的公司貸款增加2292億元,其中中長期貸款增加828億元。推動普惠金融增量、擴面、降價,普惠貸款增加1684億元,比年初增長35.7%,超額完成全年增速40%的序時進度;新發放普惠貸款平均利率4.15%,較上年下降37個基點。普惠金融快速發展,既是工商銀行支持經濟社會穩定發展的主動擔當,同時也有相適應的風控管理能力保障。民營企業貸款增加1874億元。

  五是重點區域戰略布局提速。京津冀一體化、長江經濟帶、粵港澳大灣區和成渝雙城經濟圈等國家戰略區域貸款增加8407億元,同比多增2520億元,增量占境內分行全部新增貸款的77.5%。

  三、加快轉型發展,市場競爭力持續增強

  一是第一個人金融銀行戰略有序推進。上半年,工商銀行個人客戶凈增超1400萬戶,個人客戶總量達6.64億戶。手機銀行客戶規模與活躍度市場領先。互聯網金融客戶突破5億戶,月均活躍客戶數在金融業中率先破億。個人客戶的存款、債券、投資等各類金融資產規模達15.5萬億元。個人金融板塊營業貢獻提升至近50%。

  二是金融科技賦能業務發展。上半年工商銀行新獲專利授權44項,累計獲得專利授權651項,居國內銀行業第一。智慧銀行信息系統(ECOS)建設有序推進,金融科技創新應用不斷深化,對疫情防控和金融服務提供了有力的科技支持。推出客戶經理“云工作室”,為客戶提供7×24小時“無接觸”云金融服務;打造教育云、物業云、商醫云等17項標準化云服務;依托API開放平臺,加強GBC三端聯動,建成有效場景3700多個;運用RPA技術,在信用卡息費工單等領域實現機器人自動處理;打造“工銀慈善鏈”,為全國近200家慈善機構提供溯源上鏈服務。

  三是國際化經營穩步推進。上半年,工行奧克蘭分行、巴拿馬分行先后獲頒經營牌照。截至6月末,工行境外機構達到425家,覆蓋49個國家和地區,同時,通過戰略投資南非標準銀行,間接覆蓋非洲20個國家。通過境內外聯動,全力支持境內境外抗擊疫情、復工復產,積極踐行人類命運共同體理念。

  四、堅持風控強基,讓風險應對走在市場曲線前面

  一是強化全面風險管理。按照“主動防、智能控、全面管”原則,壓實風險管理三道防線責任,完善“全球、全員、全程、全面、全新、全額”的風險管理體系,提升業務創新、發展速度與風控能力的匹配水平。

  二是推進立體智能的信貸風險防控。實施“分池、分區、分塊”七彩池立體智能信貸風險防控,把好“入口、閘口、出口”三道口,實施授信審批新規,完善信用風險緩釋措施。上半年,工商銀行提取貸款減值損失1117億元,同比增加198億元,增幅21.6%;清收處置不良貸款1042億元,同比多增122億元。持續提升不良資產處置效果,促進資產質量平穩運行。

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