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征信機構管理辦法

中國人民銀行令〔2013〕第1號
時間:2013-12-03 18:42:00  來源:央行  

  根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《征信業管理條例》等法律法規,中國人民銀行制定了《征信機構管理辦法》,經2013年9月18日第14次行長辦公會議通過,現予發布,自2013年12月20日起施行。

    行長:周小川

    2013年11月15日

  征信機構管理辦法

  第一章 總 則

  第一條 為加強對征信機構的監督管理,促進征信業健康發展,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《征信業管理條例》等法律法規,制定本辦法。

  第二條 本辦法所稱征信機構,是指依法設立、主要經營征信業務的機構。

  第三條 中國人民銀行依法履行對征信機構的監督管理職責。中國人民銀行分支機構在總行的授權范圍內,履行對轄區內征信機構的監督管理職責。

  第四條 征信機構應當遵守法律、行政法規和中國人民銀行的規定,誠信經營,不得損害國家利益、社會公共利益,不得侵犯他人合法權益。

  第二章 機構的設立、變更與終止

  第五條 設立個人征信機構應當經中國人民銀行批準。

  第六條 設立個人征信機構,除應當符合《征信業管理條例》第六條規定外,還應當具備以下條件:

  (一)有健全的組織機構;

  (二)有完善的業務操作、信息安全管理、合規性管理等內控制度;

  (三)個人信用信息系統符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。

  《征信業管理條例》第六條第一項所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。

  第七條 申請設立個人征信機構,應當向中國人民銀行提交下列材料:

  (一)個人征信機構設立申請表;

  (二)征信業務可行性研究報告,包括發展規劃、經營策略等;

  (三)公司章程;

  (四)股東關聯關系和實際控制人說明;

  (五)主要股東最近3年無重大違法違規行為的聲明以及主要股東的信用報告;

  (六)擬任董事、監事和高級管理人員任職資格證明;

  (七)組織機構設置以及人員基本構成說明;

  (八)已經建立的內控制度,包括業務操作、安全管理、合規性管理等;

  (九)具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具的個人信用信息系統安全測評報告,關于信息安全保障措施的說明和相關安全保障制度;

  (十)營業場所所有權或者使用權證明文件;

  (十一)工商行政管理部門出具的企業名稱預先核準通知書復印件。

  中國人民銀行可以通過實地調查、面談等方式對申請材料進行核實。

  第八條 中國人民銀行在受理個人征信機構設立申請后公示申請人的下列事項:

  (一)擬設立征信機構的名稱、營業場所、業務范圍;

  (二)擬設立征信機構的資本;

  (三)擬設立征信機構的主要股東名單及其出資額或者所持股份;

  (四)擬任征信機構的董事、監事和高級管理人員名單。

  第九條 中國人民銀行自受理個人征信機構設立申請之日起60日內對申請事項進行審查,并根據有利于征信業公平競爭和健康發展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。決定批準的,依法頒發個人征信業務經營許可證;決定不予批準的,應當作出書面決定。

  第十條 經批準設立的個人征信機構,憑個人征信業務經營許可證向公司登記機關辦理登記,領取營業執照;個人征信機構應當自公司登記機關準予登記之日起20日內,向中國人民銀行提交營業執照復印件。

  第十一條 個人征信機構擬合并或者分立的,應當向中國人民銀行提出申請,說明申請和理由,并提交相關證明材料。

  中國人民銀行自受理申請之日起20日內,作出批準或者不予批準的書面決定。

  第十二條 個人征信機構擬變更資本、主要股東的,應當向中國人民銀行提出申請,說明變更事項和變更理由,并提交相關證明材料。

  中國人民銀行自受理申請之日起20日內,作出批準或者不予批準的書面決定。

  第十三條 個人征信機構擬設立分支機構的,應當符合以下條件:

  (一)對擬設立分支機構的可行性已經進行充分論證;

  (二)最近3年無受到重大行政處罰的記錄。

  第十四條 個人征信機構申請設立分支機構,應當向中國人民銀行提交下列材料:

  (一)個人征信機構分支機構設立申請表;

  (二)個人征信機構上一年度經審計的財務會計報告;

  (三)設立分支機構的可行性論證報告,包括擬設立分支機構的3年業務發展規劃、市場分析和經營方針等;

  (四)針對設立分支機構所作出的內控制度安排和風險防范措施;

  (五)個人征信機構最近3年未受重大行政處罰的聲明;

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